Pokud uvažujete o hypotéce na bydlení, měli byste vzít v úvahu i pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku. Není však pojištění jako pojištění. Proto v pojistné smlouvě zvažte pečlivě všechny detaily, abyste nakonec i tak o svůj domov nepřišli.

zvětšit obrázek

Při sjednávání pojištění neschopnosti splácet hypotéku je důležité zjistit si, na jaké případy neschopnosti splácet se pojištění vlastně vztahuje. Rozsáh pojistného pokrytí je totiž různý. Nejčastěji jsou pojistné smlouvy sjednávány pro případ smrti. Smrtí majitele hypotéky povinnost splácet dluh paradoxně nekončí. Tato povinnost je ihned přenesena na spoludlužníky nebo pozůstalé, kteří musí ve splátkách plynně pokračovat, jinak jim banka může naúčtovat sankční úroky z prodlení. Dalšími případy pro které se zpravidla sjednává pojištění neschopnosti splácet, je plná invalidita, pracovní neschopnost nebo ztráta zaměstnání.

zvětšit obrázek

Důkladně se seznamte nejen s obsahem pojistné smlouvy, ale se všemi pojistnými podmínkami, které jsou nedílnou součástí smlouvy, ačkoli na ně v některých případech smlouva pouze odkazuje. Pojistné podmínky, ačkoli se nezdají být tolik důležité jako samotný obsah smlouvy, obsahují to nejpodstatnější – tzv. výluky v pojištění. Ty umožňují pojišťovnám v konkrétních případech vyplácení pojistného plnění snížit, nebo zcela odmítnout.

zvětšit obrázek

Pojišťovny jsou oprávněny odmítnout či snížit plnění v souvislosti s tzv. rizikovým chováním – sem spadají všechny škodné události spojené s požíváním alkoholu a jiných návykových látek a s provozováním rizikových sportů. Právo na vyplácení pojistného při pracovní neschopnosti je dále zamítnuto, odhalí-li pojišťovna porušení léčebného postupu; pojištění pracovní neschopnosti se obvykle nevztahuje na kosmetické zákroky a neschopnost související s těhotenstvím či pracovním úrazem.

zvětšit obrázek

 Některé pojišťovny se v textu o výjimkách hojně zmiňují o degenerativních onemocněních a chorobách chronických. V takovémto případě se klient jen stěží domáhá nároku na vyplácení pojistného. Jelikož chronické a degenerativní onemocnění jsou během na dlouho trať, pojišťovny se často hájí tím, že jste o příznacích a problémech museli vědět před podepsáním pojistné smlouvy. A jelikož jste je nenahlásili, porušili jste podmínky smlouvy, což je důvod k nevyplácení. Druhým extrémem je situace, kdy své chronické zdravotní komplikace nahlásíte – opět je to důvod k zamítnutí vyplácení, neboť jste do hypotéky vstupovali s takovýmto rizikem.
Proto při sjednávání pojistné smlouvy pravdivě odpovídejte na veškeré dotazy pojišťovny a všechny změny během trvání pojištění hlaste včas. Jen tak se dohodnete na pojištění, které vás v případě nouze nenechá na holičkách. Ve výlukách v pojištění mnohdy stojí i psychické nemoci, a to i když na ně máte potvrzení od lékařů.

zvětšit obrázek

Jednotlivé pojišťovny se v detailech liší, okruh výjimek však bývá stejný. Seznam výluk v pojištění je celá řada, proto si zvolte pojišťovnu i druh pojišťění, který vám bude nejvíce vyhovovat, abyste si léta s hypotékou v klidu užívali.

Autor: Monika Kovačková

Související nabídky

Nové byty na Praze 8

Bytový projekt kterému neodoláte. Voda, zeleň, ticho - přesvědčte se!

Úvěr na bydlení

Úvěry od specialisty na bydlení. Sestavíme Vám úvěr na míru!

Sreality.cz je průvodce

světem realit. Velké množství nabídek RK online. Stačí si vybrat!

Rekonstrukce bytu?

On-line půjčka až 1.000.000 Kč. Splátky až 84 měsíců, na cokoli!

Hodnocení článku

hlasů: 1

Související odkazy a zdroje informací

• Článek: Jak se vyhnout přílišné zadluženosti
• Další články ze sekce Hypotéky, úvěry na bydlení

Diskuze