Hypotéky není nutné se bát – stačí umět počítat

21.7.2008 | Redakce Hyperbydlení.cz | Hypotéky, úvěry na bydlení | Komentářů 0 |

Máte-li za sebou jedno z nejdůležitějších životních rozhodnutí – vzít si hypotéku, je nutné přemýšlet o tom, jak se s takovou změnou vyrovnat. Pro každého člověka s normálními příjmy je přitom nejdůležitější měsíčních splátek. Vždyť dát stranou každý měsíc několik tisícikorun není tak úplně jednoduché. Navíc je tu obava, aby nám jednoho dne hypotéka nepřerostla přes hlavu…

Hypotéky není nutné se bát – stačí umět počítat - foto, Hyperbydleni.cz

Cenu hypotéky nejvíce určuje úroková sazba vycházející z ceny peněz na bankovním trhu. Úroky se proto často mění, a banky proto zájemcům o hypotéku nabízejí možnost „pojistit“ si úrokovou sazbu na různě dlouhou dobu. Češi se dosud nejčastěji rozhodovali pro jednoletou fixaci, růst úroků ale výrazně zvýšil atraktivitu dlouhodobých fixací. Banky tak nově nabízejí i libovolně dlouhé fixace. Znamená to jistotu, že po celou dobu splácení hypotéky se pro vás výše splátek opravdu nezmění. Hlavní výhodou dlouhodobé fixace je, že člověk hned od počátku zná přesnou výši měsíční splátky, která zůstane stejná až po 30 let, takže je mnohem snazší plánovat výdaje v budoucnu. Garance pevné splátky je svým způsobem také „pojistka“ současné sazby i pro léta, kdy Česká republika už bude užívat euro. Sazby eurozóny se totiž dlouhodobě pohybují nad sazbami domácími a lze očekávat, že zdejší bankovní domy se začnou těmi evropskými inspirovat.

Nižší daně

Hypotéka stejně jako pronájem znamená každoměsíční výdaje ve výši několika tisícovek. V případě hypotéky se však peníze také mohou vracet zpátky. Zaplacené úroky z hypotečního úvěru totiž lze odečíst od základu daně, z něhož se následně vypočítává daň z příjmu. Pokud jste zaměstnaní, stačí, když své účetní přinesete potvrzení z banky o zaplacených úrocích. Nemáte-li žádné další nezdaněné příjmy, finanční úřad vám po ověření a zpracování údajů vrátí odpovídající část už zaplacených daní. V případě, že podnikáte, s daňovým přiznáním si poradíte sami nebo prostřednictvím účetní či daňového poradce.

Pojištění schopnosti splácet

Hypotéka, jako jakýkoliv jiný dlouhodobý závazek - například manželství - představuje i určitá rizika. Tím hlavním je okamžik, kdy svou hypotéku přestaneme být schopni splácet. Stačí přijít o práci nebo dlouhodobě onemocnět… ani v takovém případě však rozhodně není nevyhnutelné o dům nebo byt přijít. Proto se samozřejmou součástí hypotéky stává pojištění proti nezaviněné ztrátě zaměstnání nebo snížení příjmu způsobené úrazem či nemocí, a také pojištění samotné nemovitosti. Pojištění je úzce provázáno se samotnou hypotékou. Po celou dobu jste kryti na takovou částku, jakou vyžaduje výše konkrétní hypotéky. Doba trvání je totožná s dobou trvání smlouvy o úvěru a začíná platit v momentu skutečného čerpání peněz.

Odklad a snížení splátek

Banky nabízejí řešení i v případech, proti nimž nechrání výše zmíněné pojištění: například když se rozejdou partneři, kteří se na splácení hypotéky podíleli, nebo se rodina rozroste a dalšího potomka a na vydělávání a splácení zbude na čas jenom jeden rodič. Jak v nové situaci zvládnout splátky? Naštěstí bankovní domy tvrdí, že banka rozhodně nebude chtít svého klienta vyhnat pod most. Téměř všechny deklarují, že se s každým, kdo se dostal do podobně nepříjemné situace, snaží dohodnout, a to dokonce v některých případech i nad rámec platných podmínek hypotéčního úvěru. Důležité však je, aby se klient se svými těžkostmi na banku včas obrátil, vyhne se tak pozdějším mnohem větším problémům. Pokud tedy klient z jakéhokoliv důvodu nemůže splácet, nabízejí banky možnost odložit splátky většinou o 3 až 6 měsíců. I když to znamená i nadále povinnost platit úroky, pozitivní vliv na rodinný rozpočet je přesto významný. Jestliže se potíže vyskytly zrovna v okamžiku, kdy končí fixace úrokové sazby hypotéky, lze při jednání s bankou zároveň požádat o snížení splátek. Tímto způsobem je možné se připravit například na plánovaný příchod potomka – v průběhu několika prvních let, kdy jeden z partnerů zůstává doma s dítětem, může rodina splácet méně, po návratu z rodičovské dovolené zase splátky mohou vzrůst a schodek se rychleji vyrovná. Nezanedbatelnou úlevou při splácení úvěru je i možnost s koncem fixace bez příplatků jednorázově uhradit nějaké peníze navíc. Částkou, kterou třeba získáte jednou ročně jako prémie nebo je vyhrajete ve sportce, můžete splatit významnou část jistiny, zkrátit si tak dobu čerpání hypotéky a snížit objem peněz, které zaplatíte na úrocích.

Hypotéky není nutné se bát – stačí umět počítat - foto, Hyperbydleni.cz

I nemovitost zatíženou hypotékou lze prodat

Hypotéka není železná koule, která svého „majitele“ navždy připoutá k určité nemovitosti. Dnes si na hypotéku lze běžně koupit menší „startovací“ byt s výhledem na jeho pozdější prodej, a to i s ještě nesplacenou hypotékou. Prodej bytu zatíženého hypotékou může proběhnout dvěma způsoby. Prvním je převzetí hypotéčního úvěru novým vlastníkem nemovitosti: banka bude chtít pouze vědět, je-li schopen hypotéku splácet. Druhou možností je, že kupec hypotékou zatíženého bytu složí do zástavy u notáře odpovídající hotovost, prodávající z těchto peněz zaplatí zbývající část hypotéky a banka vydá souhlas k převodu nemovitosti na nového vlastníka v katastru nemovitostí. Vzhledem k tomu, že banky figurují jako důvěryhodný a silný partner, nepředstavuje koupě bytu zatíženého hypotékou o nic větší riziko, než koupě bytu přes renomovanou realitní kancelář.

Související nabídky


Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /data/domains1/vx263000/public/www_root/clanek_detail.php on line 448


Diskutovat Tisknout článek

Hodnocení článku

hlasů: 17

Diskuze

Článek Hypotéky není nutné se bát – stačí umět počítat zatím nikdo nekomentoval. Buďte první!

počet příspěvků: 0

Zobrazit diskuzi » Přidat příspěvek

Najděte si své bydlení

Vybírejte z více jak 114000 nemovitostí v ČR

Nemovitost

Kraj

Obsahuje text

Poradna

Legislativa

 Poradce Hyperbydlení

Vaše dotazy zodpoví
Poradce Hyperbydlení

Otázek: 111 Vložit dotaz

veletrhy

Veletrhy - foto, Vše pro stavbu a interiér najdou návštěvníci na březnovém souboru veletrhů, Hyperbydleni.cz

Vše pro stavbu a inter...

01.03.2017

Stovky českých i zahraničních společností se...

Veletrhy - foto, Nakupte dárky na Vánoce na největším předvánočním veletrhu STŘÍBRNÉ VÁNOČNÍ DNY, Hyperbydleni.cz

Nakupte dárky na Vánoc...

29.11.2016

Chcete pořídit svým nejbližším pod stromeček...

Veletrhy - foto, Veletrh FOR INTERIOR představí kvalitní a originální nábytek a bytové doplňky, Hyperbydleni.cz

Veletrh FOR INTERIOR p...

19.09.2016

Největší podzimní veletrh nábytku, interiérů a...

Veletrhy - foto, Podzimní veletrh dekorací představí nejnovější trendy, Hyperbydleni.cz

Podzimní veletrh dekor...

02.09.2016

Patříte mezi odborníky a obchodníky v oboru...

Další veletrhy »

Články z našich webů

vlevo
vpravo